Пенсійна система Словаччини: як працює 1, 2 і 3 pilier

Якщо ви хочете на пенсії їсти ікру, а не гречку, варто вже зараз розібратися, як працює пенсійна система, щоб завчасно спланувати комфортну старість. У Словаччині пенсійна система складається з трьох основних рівнів – I, II та III pilier, кожен із яких має свої особливості. Багато хто починає думати про пенсію надто пізно, коли часу на підготовку залишається обмаль, і доводиться докладати значно більше зусиль, щоб забезпечити собі гідне життя. Ми розповімо, як влаштована система, скільки можна отримати і що варто зробити вже сьогодні, щоб не хвилюватися за майбутнє.

Як працює пенсійна система Словаччини?

У Словаччині пенсійна система побудована на трьох рівнях, або “пілірах” (pilier), які разом формують вашу майбутню пенсію. Кожен із них має свої правила, фішки та можливості.  Тому радимо ретельно вивчити це питання, порадитися з бухгалтером чи страховим спеціалістом, щоб не залишитися на старості з мінімальними виплатами, варто розібратися в кожному рівні та почати планувати вже зараз. 

I pilier: Обов’язкове пенсійне страхування (Dôchodkové poistenie)

Це основа пенсійної системи, схожа на українську. Усі, хто офіційно працює в Словаччині, сплачують внески до соціального фонду (Sociálna poisťovňa) – частину відраховуєте ви, частину – ваш роботодавець. Розмір вашої пенсії залежить від вашого заробітку та стажу роботи (кількість років, коли ви сплачували внески).

Як іноземець, ви можете претендувати на пенсію, якщо офіційно працювали в Словаччині достатній період. Наприклад, у 2025 році мінімальна гарантована пенсія становить:

• 397,30 € для тих, хто має 30 років страхового стажу.
• 467,20 € для тих, хто відпрацював 40 років.

Якщо ваша середня зарплата була 1500 € і ви працювали 40 років, то пенсія з I pilier складе приблизно 600–650 € на місяць. Але, повірте, для комфортного життя в Словаччині цього може бути замало – доведеться економити на всьому. Тож варто подумати про додаткові накопичення.

II pilier: Приватне пенсійне накопичення (Starobné dôchodkové sporenie)

Це накопичувальна система, яка дозволяє вам створювати власну “пенсійну скарбничку”. З 1 травня 2023 року участь у II pilier стала обов’язковою для тих, кому до 40 років і хто вперше влаштовується на роботу в Словаччині. Якщо вам більше 40, ви можете приєднатися добровільно.

Як це працює? Ви самі вирішуєте, скільки відкладати (закон встановлює певний відсоток від зарплати, наприклад, 4% у 2025 році, але ви можете збільшувати суму за бажанням). Ці кошти не просто лежать на рахунку – вони передаються приватним пенсійним компаніям, які називаються Dôchodkové správcovské spoločnosti (DDS), наприклад, VÚB Generali чи NN Pension Fund.

DDS інвестує ваші гроші у спеціальні фонди, які ви обираєте залежно від ваших цілей і готовності до ризику. Є кілька типів фондів:

• Консервативний фонд: Низький ризик, але й нижча прибутковість (наприклад, 2–3% річних). Гроші вкладаються в стабільні активи, як державні облігації. Підходить, якщо ви не хочете ризикувати.
• Збалансований фонд: Середній ризик і прибутковість (4–5% річних). Частина коштів інвестується в акції, частина – в облігації.
• Агресивний фонд: Вищий ризик, але й потенційно вища прибутковість (5–8% річних). Більшість коштів вкладається в акції, які можуть як зростати, так і падати в ціні.

Наприклад, якщо ви відкладаєте 100 € щомісяця і обрали агресивний фонд із прибутковістю 6% річних, ваші гроші зростатимуть завдяки складним відсоткам. За 40 років із такими внесками і прибутковістю ви можете накопичити приблизно 192 000 €. Але якщо фонд буде збитковим через економічні кризи, ви можете втратити частину заощаджень – це і є ризик.

III pilier: Добровільне пенсійне накопичення (Doplnkové dôchodkové sporenie)

Це додатковий рівень, який дозволяє ще більше підсилити вашу пенсію. Участь у III pilier добровільна, і ви самі вирішуєте, скільки та коли вкладати. Як і в II pilier, ваші кошти інвестуються в пенсійні фонди, які ви обираєте, – це може бути фонд із низьким, середнім чи високим рівнем ризику. Деякі роботодавці пропонують участь у III pilier як бонус, додаючи свої внески до ваших – це чудова можливість примножити накопичення.

III pilier – це ваша “подушка безпеки” на старість. Ви можете інвестувати стільки, скільки дозволяє ваш бюджет, і в майбутньому отримати додатковий дохід до основної пенсії.  Цей рівень дає змогу суттєво збільшити вашу пенсію, адже розмір виплат залежить від того, наскільки успішно інвестувалися ваші кошти. Що раніше ви почнете, то більше зможете накопичити до пенсійного віку.

Трошки цифр

Припустимо, ви працюєте 40 років із середньою зарплатою 1500€: без додаткових заощаджень ваша пенсія з I pilier буде приблизно 600-650€/місяць. Але якщо з 20 років відкладати по 100€ щомісяця у II або III pilier, то до 60 років при середній прибутковості 5–8% річних може назбиратися додатково близько 245 000€, що дасть вам ще приблизно 1020€/місяць до держпенсії. 

Пенсійна система Словаччини дає вам можливість забезпечити собі комфортну старість, але для цього потрібно діяти вже зараз! Щоб на старості не рахувати кожну копійку, варто діяти завчасно:

• Розберіться у всіх рівнях пенсійної системи: Зрозумійте, скільки ви отримаєте з I pilier, і подумайте, як II та III pilier можуть доповнити вашу пенсію.
• Приєднайтесь до  III pilier: Що раніше почнете відкладати, то більше накопичите. Навіть невеликі щомісячні внески можуть суттєво вплинути на результат.

Проконсультуйтеся з фахівцем: Якщо вам потрібна допомога у виборі фондів чи плануванні пенсії, зверніться до ліцензованого спеціаліста. Ми з радістю підкажемо контакт – пишіть нам на kompas_support!